Siłownia, SPA, klub fitness — ubezpieczenie OC (PKD 96.04.Z)

Siłownia, SPA i klub fitness – charakterystyka działalności

Kod PKD 96.04.Z obejmuje działalność usługową związaną z poprawą kondycji fizycznej – prowadzenie siłowni i klubów fitness, łaźni, saun, solariów, salonów odchudzających, gabinetów odnowy biologicznej i SPA oraz świadczenie usług relaksacyjnych i poprawiających samopoczucie (bez charakteru leczniczego). Podmiot udostępnia klientom sprzęt i zabiegi poprawiające kondycję i samopoczucie, odpowiadając za ich bezpieczeństwo. Odbiorcami są klienci indywidualni.

Profil ryzyka jest zdominowany przez bezpieczeństwo klientów podczas aktywności i zabiegów. Wyznaczają go: odpowiedzialność za bezpieczeństwo klientów (kontuzje na sprzęcie siłowym, upadki, wypadki podczas ćwiczeń, oparzenia w saunie czy solarium, omdlenia lub zasłabnięcia mogą doprowadzić do szkody na zdrowiu klienta – z roszczeniem); bezpieczeństwo sprzętu i obiektu (wadliwy lub niesprawny sprzęt, mokre nawierzchnie, urządzenia); mienie powierzone (rzeczy klientów w szatniach); higiena i warunki sanitarne (baseny, sauny, urządzenia); oraz majątek. To odpowiedzialność za bezpieczeństwo klientów stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Najpoważniejsze ryzyko to skutki dla bezpieczeństwa klientów. Kontuzje na sprzęcie siłowym, upadki, wypadki podczas ćwiczeń i zajęć, oparzenia w saunie lub solarium, zasłabnięcia oraz błędy w zabiegach mogą doprowadzić do szkody na zdrowiu klienta, z roszczeniem.

Druga grupa to sprzęt, obiekt i higiena. Wadliwy lub niesprawny sprzęt, mokre i śliskie nawierzchnie, urządzenia oraz uchybienia sanitarne (baseny, sauny) zwiększają ryzyko wypadków i szkód.

Trzecia grupa to mienie powierzone i majątek. Rzeczy klientów w szatniach są narażone na kradzież i utratę; wyposażenie, sprzęt i obiekt są narażone na zdarzenia losowe.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Działalność związana z poprawą kondycji fizycznej nie jest co do zasady objęta obowiązkowym ubezpieczeniem OC (usługi o charakterze leczniczym podlegałyby odrębnym wymogom). Istotne pozostają zasady odpowiedzialności cywilnej za bezpieczeństwo klientów oraz przepisy sanitarne i o bezpieczeństwie (w tym dotyczące basenów, saun, urządzeń). Zatrudnianie pracowników wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Realnym zabezpieczeniem finansowym pozostają ubezpieczenia dobrowolne dopasowane do profilu: OC działalności obejmujące szkody osobowe klientów związane z aktywnością, sprzętem i zabiegami, ubezpieczenie mienia (sprzęt, wyposażenie, obiekt) oraz – zależnie od profilu – rozszerzenia (mienie powierzone w szatniach).

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona łączy OC działalności z ubezpieczeniem mienia. Przykłady: klient doznaje kontuzji na sprzęcie siłowym lub upadku podczas ćwiczeń – reaguje OC działalności; oparzenie w saunie lub solarium – reaguje OC; poślizgnięcie na mokrej nawierzchni – reaguje OC; kradzież rzeczy klienta z szatni – reaguje OC (mienie powierzone) w objętym zakresie; awaria lub uszkodzenie sprzętu i obiektu – reaguje ubezpieczenie mienia. Bez odpowiedniej ochrony skutki szkód osobowych klientów obciążałyby wyłącznie podmiot.

Ponieważ klienci korzystają ze sprzętu i zabiegów, kluczowe jest OC działalności obejmujące szkody osobowe związane z aktywnością i zabiegami, uzupełnione o ochronę mienia i rzeczy klientów.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności obejmujące szkody osobowe klientów związane z aktywnością, sprzętem i zabiegami, o sumie dopasowanej do skali obiektu i liczby klientów. Warto zadbać o objęcie ryzyk specyficznych (sauna, solarium, baseny), mienia powierzonego w szatniach oraz uzupełnić ochronę o ubezpieczenie mienia (sprzęt, wyposażenie, obiekt). Zakres należy dostosować do rodzaju świadczonych usług.

Zakres i sumy warto weryfikować przy poszerzaniu oferty (SPA, sauny, baseny) i wzroście liczby klientów.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest brak OC obejmującego szkody osobowe klientów związane ze sprzętem i zabiegami. Drugą jest pominięcie ryzyk specyficznych (sauna, solarium, baseny) oraz mienia powierzonego w szatniach. Trzecią sprawą są wymogi sanitarne i bezpieczeństwa, ochrona mienia, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze kontuzji klienta na sprzęcie i oparzenia w saunie.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to brak OC obejmującego szkody osobowe klientów związane ze sprzętem i zabiegami.

Drugi błąd to pominięcie ryzyk specyficznych (sauna, solarium, baseny) i mienia w szatniach.

Trzeci błąd to lekceważenie bezpieczeństwa sprzętu i wymogów sanitarnych.

Czwarty błąd to zbyt niska suma OC wobec liczby klientów i skali obiektu.

Podsumowanie

Działalność usługowa związana z poprawą kondycji fizycznej (PKD 96.04.Z) to udostępnianie klientom sprzętu i zabiegów w siłowniach, klubach fitness i SPA, w której rdzeniem ryzyka jest odpowiedzialność za bezpieczeństwo klientów podczas aktywności i zabiegów. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności obejmujące szkody osobowe klientów, uzupełnione o ochronę mienia i rzeczy klientów oraz objęcie ryzyk specyficznych. Dopasowanie zakresu do rodzaju usług pozwala prowadzić obiekt z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.