Praktyka pielęgniarek i położnych — obowiązkowe OC (PKD 86.90.C)

Praktyka pielęgniarek i położnych – charakterystyka działalności

Kod PKD 86.90.C obejmuje praktykę pielęgniarek i położnych – udzielanie świadczeń zdrowotnych w zakresie opieki pielęgniarskiej i położniczej, wykonywanie zabiegów, iniekcji, opatrunków, opieki nad pacjentem, opieki nad kobietą w ciąży i połogu oraz świadczeń w gabinecie, w domu pacjenta i w placówkach. Pielęgniarka lub położna udziela świadczeń zdrowotnych, ingerując w zdrowie pacjentów, co wiąże się z odpowiedzialnością właściwą dla działalności leczniczej – objętej obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Odbiorcami są pacjenci.

Profil ryzyka jest zdominowany przez odpowiedzialność medyczną wobec pacjentów. Wyznaczają go: odpowiedzialność za błędy w opiece i zabiegach (błąd w wykonaniu zabiegu, iniekcji, opieki, przeoczenie, zaniedbanie czy powikłanie mogą doprowadzić do szkody na zdrowiu pacjenta – z roszczeniem); obowiązkowe OC (działalność lecznicza objęta jest obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej); dane medyczne pacjentów (RODO); ryzyka sanitarne (zakażenia, higiena); oraz specyfika świadczeń w domu pacjenta. To odpowiedzialność medyczna i obowiązkowe OC stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Najpoważniejsze ryzyko to skutki błędów w opiece i zabiegach. Błąd w wykonaniu zabiegu, iniekcji, opatrunku czy opieki, przeoczenie, zaniedbanie lub powikłanie mogą doprowadzić do szkody na zdrowiu pacjenta – w opiece położniczej dotyczy to także matki i dziecka – z roszczeniem.

Druga grupa to ryzyka sanitarne i warunki świadczeń. Zabiegi wiążą się z ryzykiem zakażeń i wymagają rygorystycznej higieny; świadczenia w domu pacjenta lub w placówkach niosą dodatkowe ryzyka związane z warunkami udzielania pomocy.

Trzecia grupa to dane medyczne i odpowiedzialność zawodowa. Praktyka przetwarza szczególnie chronione dane medyczne pacjentów (RODO), a wykonywanie zawodu podlega zasadom odpowiedzialności zawodowej.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Działalność lecznicza – w tym praktyka pielęgniarek i położnych prowadzona jako podmiot wykonujący działalność leczniczą – jest objęta obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej; jest to jedna z branż, w których OC jest wymagane prawem. Do tego dochodzą przepisy o działalności leczniczej i prawach pacjenta, zasady wykonywania zawodu pielęgniarki i położnej oraz przepisy o ochronie danych medycznych (RODO). Zatrudnianie personelu wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Poza obowiązkowym OC realnym uzupełnieniem są ubezpieczenia dobrowolne: rozszerzenie sum i zakresu OC (dobrowolne OC medyczne), ubezpieczenie od zdarzeń sanitarnych i ekspozycji zawodowej, ochrona danych (cyber) oraz ubezpieczenie sprzętu i mienia.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona opiera się na obowiązkowym OC, uzupełnionym o dobrowolne rozszerzenia. Przykłady: błąd w zabiegu lub opiece powoduje szkodę na zdrowiu pacjenta – reaguje obowiązkowe OC; powikłanie lub zaniedbanie w opiece położniczej – istotny jest zakres OC medycznego; roszczenie o wysokiej wartości (np. w opiece nad matką i dzieckiem) – tu kluczowa jest suma OC; wyciek danych medycznych – reaguje ubezpieczenie cyber. Bez odpowiedniego OC (i jego właściwej sumy) koszty roszczeń obciążałyby wyłącznie pielęgniarkę lub położną.

Ponieważ świadczenia ingerują w zdrowie pacjentów, a w opiece położniczej roszczenia bywają wysokie, kluczowe jest nie tylko posiadanie obowiązkowego OC, ale i jego suma oraz rozszerzenie o dobrowolne OC medyczne.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Podstawą jest obowiązkowe OC, jednak jego sumę warto ocenić względem zakresu świadczeń – w opiece położniczej i przy zabiegach o podwyższonym ryzyku minimalna suma bywa niewystarczająca, dlatego wiele osób podwyższa sumy lub dokupuje dobrowolne OC medyczne. Warto uzupełnić ochronę o ubezpieczenie od ekspozycji zawodowej, ochronę danych (cyber) oraz zadbać o objęcie kosztów obrony prawnej. Zakres należy dostosować do rodzaju udzielanych świadczeń i miejsca ich wykonywania.

Zakres i sumę warto weryfikować przy rozszerzaniu świadczeń, zwłaszcza o opiekę położniczą i zabiegi o podwyższonym ryzyku.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest poprzestanie na minimalnej sumie obowiązkowego OC, zwłaszcza w opiece położniczej. Drugą jest pominięcie dobrowolnego OC medycznego oraz ryzyk ekspozycji zawodowej. Trzecią sprawą są ciągłość obowiązkowego OC, zakres obejmujący wszystkie świadczenia i miejsca ich udzielania, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze błędu w zabiegu i powikłania.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to poprzestanie na minimalnej sumie obowiązkowego OC, zwłaszcza przy opiece położniczej.

Drugi błąd to pominięcie dobrowolnego OC medycznego rozszerzającego zakres i sumę.

Trzeci błąd to lekceważenie ochrony danych medycznych i ryzyk ekspozycji zawodowej.

Czwarty błąd to brak objęcia zakresem wszystkich świadczeń i miejsc ich udzielania (np. w domu pacjenta).

Podsumowanie

Praktyka pielęgniarek i położnych (PKD 86.90.C) to udzielanie świadczeń zdrowotnych ingerujących w zdrowie pacjentów, w której rdzeniem ryzyka jest odpowiedzialność medyczna za błędy w opiece i zabiegach – a w opiece położniczej także wobec matki i dziecka. To działalność lecznicza objęta obowiązkowym OC, którego sumę warto dostosować do zakresu świadczeń, uzupełniając ochronę o dobrowolne OC medyczne i ochronę danych. Dbałość o odpowiednią sumę i zakres OC pozwala prowadzić praktykę z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.