Gabinet stomatologiczny — obowiązkowe OC dentysty (PKD 86.23.Z)

Gabinet stomatologiczny – charakterystyka działalności

Kod PKD 86.23.Z obejmuje praktykę lekarską dentystyczną – leczenie stomatologiczne, profilaktykę, zabiegi zachowawcze, protetykę, chirurgię stomatologiczną, ortodoncję, implantologię i inne świadczenia zdrowotne w zakresie stomatologii. Dentysta udziela świadczeń zdrowotnych pacjentom, ingerując w ich zdrowie, co wiąże się z odpowiedzialnością właściwą dla działalności medycznej – jednej z najsilniej regulowanych i objętych obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Odbiorcami są pacjenci.

Profil ryzyka jest zdominowany przez odpowiedzialność medyczną wobec pacjentów. Wyznaczają go: odpowiedzialność za błędy medyczne (błąd w leczeniu, diagnozie, zabiegu czy powikłanie mogą doprowadzić do szkody na zdrowiu pacjenta i roszczenia, nierzadko o dużej wartości); obowiązkowe OC (działalność lecznicza objęta jest obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej); dane medyczne pacjentów (szczególnie chronione – RODO); ryzyka sanitarne i sprzętowe (zakażenia, sterylizacja, sprzęt); oraz odpowiedzialność za personel. To odpowiedzialność medyczna i obowiązkowe OC stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Najpoważniejsze ryzyko to skutki błędów medycznych. Błąd w leczeniu, diagnozie, zabiegu (np. protetycznym, chirurgicznym, implantologicznym) czy powikłanie mogą doprowadzić do szkody na zdrowiu pacjenta i roszczenia, często o znacznej wartości.

Druga grupa to ryzyka sanitarne i sprzętowe. Zabiegi wiążą się z ryzykiem zakażeń, wymagają rygorystycznej sterylizacji i sprawnego sprzętu; uchybienia mogą prowadzić do szkód i odpowiedzialności.

Trzecia grupa to dane medyczne i majątek. Gabinet przetwarza szczególnie chronione dane medyczne pacjentów (RODO), a wartościowy sprzęt stomatologiczny jest narażony na awarie, uszkodzenia i kradzież.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Działalność lecznicza – w tym praktyka stomatologiczna – jest objęta obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą; jest to jedna z branż, w których OC jest wymagane prawem. Do tego dochodzą przepisy o działalności leczniczej i prawach pacjenta, zasady wykonywania zawodu lekarza dentysty, wymogi sanitarne oraz przepisy o ochronie danych medycznych (RODO). Zatrudnianie personelu wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy i BHP.

Poza obowiązkowym OC realnym uzupełnieniem są ubezpieczenia dobrowolne: rozszerzenie sum i zakresu OC (dobrowolne OC medyczne), ubezpieczenie sprzętu stomatologicznego i mienia gabinetu, ubezpieczenie od zdarzeń sanitarnych oraz ochrona danych (cyber) i przerwy w działalności.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona opiera się na obowiązkowym OC, uzupełnionym o dobrowolne rozszerzenia. Przykłady: błąd w zabiegu lub leczeniu powoduje szkodę na zdrowiu pacjenta i roszczenie – reaguje obowiązkowe OC; powikłanie lub uchybienie sanitarne prowadzi do zakażenia – istotny jest zakres OC medycznego; roszczenie o wysokiej wartości – tu kluczowa jest suma OC (minimalna obowiązkowa może być niewystarczająca); wyciek danych medycznych – reaguje ubezpieczenie cyber; awaria drogiego sprzętu – reaguje ubezpieczenie sprzętu i mienia. Bez odpowiedniego OC (i jego właściwej sumy) koszty roszczeń obciążałyby wyłącznie dentystę.

Ponieważ świadczenia ingerują w zdrowie pacjentów, a roszczenia bywają wysokie, kluczowe jest nie tylko posiadanie obowiązkowego OC, ale i jego suma oraz rozszerzenie o dobrowolne OC medyczne.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Podstawą jest obowiązkowe OC podmiotu leczniczego, jednak jego sumę warto ocenić względem zakresu udzielanych świadczeń – przy zabiegach o podwyższonym ryzyku (chirurgia, implantologia, protetyka) minimalna suma bywa niewystarczająca, dlatego wielu dentystów podwyższa sumy lub dokupuje dobrowolne OC medyczne. Warto uzupełnić ochronę o ubezpieczenie sprzętu i mienia gabinetu, ochronę danych (cyber) oraz zadbać o objęcie kosztów obrony prawnej. Zakres należy dostosować do rodzaju wykonywanych zabiegów.

Zakres i sumę warto weryfikować przy rozszerzaniu świadczeń o zabiegi o podwyższonym ryzyku i rozbudowie gabinetu.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest poprzestanie na minimalnej sumie obowiązkowego OC przy zabiegach o podwyższonym ryzyku. Drugą jest pominięcie dobrowolnego OC medycznego, ochrony sprzętu i danych. Trzecią sprawą są ciągłość obowiązkowego OC, zakres obejmujący wszystkie wykonywane zabiegi, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze błędu w zabiegu i powikłania oraz wycieku danych pacjentów.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to poprzestanie na minimalnej sumie obowiązkowego OC przy zabiegach o podwyższonym ryzyku.

Drugi błąd to pominięcie dobrowolnego OC medycznego rozszerzającego zakres i sumę.

Trzeci błąd to lekceważenie ochrony danych medycznych pacjentów (cyber, RODO).

Czwarty błąd to brak ochrony wartościowego sprzętu stomatologicznego i ciągłości działania.

Podsumowanie

Praktyka lekarska dentystyczna (PKD 86.23.Z) to udzielanie świadczeń zdrowotnych ingerujących w zdrowie pacjentów, w której rdzeniem ryzyka jest odpowiedzialność medyczna za błędy i powikłania. To jedna z branż z obowiązkowym OC podmiotu leczniczego, którego sumę warto dostosować do zakresu zabiegów, uzupełniając ochronę o dobrowolne OC medyczne, ubezpieczenie sprzętu oraz ochronę danych. Dbałość o odpowiednią sumę i zakres OC pozwala prowadzić gabinet stomatologiczny z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.