Badania i rozwój w biotechnologii — ubezpieczenie OC (PKD 72.11.Z)

Badania i rozwój w biotechnologii – charakterystyka działalności

Kod PKD 72.11.Z obejmuje badania naukowe i prace rozwojowe w dziedzinie biotechnologii – badania nad organizmami, komórkami, DNA i procesami biologicznymi, opracowywanie technologii i produktów biotechnologicznych (m.in. dla medycyny, farmacji, rolnictwa, przemysłu), prace laboratoryjne i rozwojowe oraz komercjalizację wyników. Firma prowadzi badania i rozwój w laboratoriach, pracując z materiałem biologicznym i substancjami. Odbiorcami i partnerami są firmy, instytucje badawcze i inwestorzy.

Profil ryzyka łączy ryzyka laboratoryjno-badawcze z odpowiedzialnością za wyniki i rozwijane produkty. Wyznaczają go: ryzyka biobezpieczeństwa i laboratoryjne (praca z materiałem biologicznym, odczynnikami i substancjami niesie ryzyko skażenia, zdarzeń laboratoryjnych, szkód środowiskowych i osobowych); odpowiedzialność za wyniki i prace rozwojowe (błędy w badaniach, wadliwe wyniki czy technologie mogą wywołać straty u partnerów i klientów); ryzyko rozwijanych wyrobów (odpowiedzialność za produkt na etapie rozwoju i komercjalizacji); oraz wartość aparatury, danych i własności intelektualnej. To połączenie ryzyk laboratoryjnych i odpowiedzialności za wyniki stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Pierwsza grupa ryzyk to biobezpieczeństwo i zdarzenia laboratoryjne. Praca z materiałem biologicznym, odczynnikami i substancjami niesie ryzyko skażenia, zdarzeń w laboratorium, szkód środowiskowych oraz osobowych (pracownicy, otoczenie).

Druga grupa to odpowiedzialność za wyniki i prace rozwojowe. Błędy w badaniach, wadliwe wyniki czy rozwijane technologie mogą wywołać straty u partnerów i klientów oraz spory kontraktowe.

Trzecia grupa to majątek, dane i własność intelektualna. Wysokiej wartości aparatura, próbki, dane badawcze i know-how są narażone na uszkodzenie, utratę i naruszenia; do tego dochodzi odpowiedzialność za rozwijane wyroby.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Działalność badawczo-rozwojowa w biotechnologii nie ma z reguły odrębnego obowiązkowego OC, jednak podlega szczególnym przepisom (m.in. biobezpieczeństwo, praca z materiałem biologicznym i GMO, ochrona środowiska, BHP). Istotne pozostają zasady odpowiedzialności cywilnej, kontraktowej i za produkt oraz przepisy o ochronie danych i własności intelektualnej. Zatrudnianie pracowników wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy i BHP.

Realnym zabezpieczeniem finansowym pozostają ubezpieczenia dobrowolne dopasowane do profilu B+R: OC działalności (w tym ryzyka laboratoryjne i środowiskowe), OC za produkt/wyniki, ubezpieczenie mienia (aparatura, próbki), sprzętu i danych (cyber) oraz przerwy w działalności.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona łączy OC działalności z ochroną mienia i odpowiedzialnością za wyniki. Przykłady: zdarzenie laboratoryjne powoduje szkodę osobową lub środowiskową – reaguje OC działalności (z rozszerzeniem środowiskowym); wadliwy wynik lub technologia wywołuje stratę u partnera – reaguje OC za wyniki; szkoda związana z rozwijanym wyrobem – reaguje OC za produkt; uszkodzenie aparatury lub utrata próbek i danych – reagują ubezpieczenia mienia, sprzętu i cyber. Bez tych ubezpieczeń koszty obciążałyby wyłącznie firmę badawczą.

Ponieważ działalność łączy pracę laboratoryjną z odpowiedzialnością za wyniki i rozwijane wyroby, zakres ochrony powinien obejmować zarówno ryzyka laboratoryjne, jak i odpowiedzialność zawodową i produktową.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności obejmujące ryzyka laboratoryjne i środowiskowe oraz odpowiedzialność za wyniki i rozwijane wyroby, o sumie dopasowanej do skali badań i potencjalnych skutków. Warto zabezpieczyć aparaturę, próbki i dane (mienie, sprzęt, cyber), rozważyć ubezpieczenie przerwy w działalności oraz zadbać o objęcie kosztów obrony prawnej. Zakres należy dostosować do rodzaju prowadzonych badań i stopnia komercjalizacji.

Zakres i sumy warto weryfikować przy przechodzeniu od badań do komercjalizacji, wprowadzaniu nowych technologii i rozbudowie laboratorium.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest pominięcie ryzyk laboratoryjnych i środowiskowych w OC. Drugą jest brak odpowiedzialności za wyniki i rozwijane wyroby oraz niedoszacowanie wartości aparatury, próbek i danych. Trzecią sprawą są ochrona własności intelektualnej, cyber, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze zdarzenia laboratoryjnego i szkody związanej z wynikiem badań.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to pominięcie ryzyk laboratoryjnych i środowiskowych w zakresie OC.

Drugi błąd to brak odpowiedzialności za wyniki badań i rozwijane wyroby.

Trzeci błąd to niedoszacowanie wartości aparatury, próbek i danych badawczych.

Czwarty błąd to lekceważenie ochrony własności intelektualnej i cyberryzyka.

Podsumowanie

Badania naukowe i prace rozwojowe w dziedzinie biotechnologii (PKD 72.11.Z) to działalność B+R łącząca pracę laboratoryjną z odpowiedzialnością za wyniki i rozwijane wyroby, przez co rdzeniem ryzyka są biobezpieczeństwo, zdarzenia laboratoryjne oraz odpowiedzialność za wyniki i produkt. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności obejmujące ryzyka laboratoryjne i środowiskowe oraz odpowiedzialność za wyniki, uzupełnione o ochronę aparatury, próbek, danych i własności intelektualnej. Dopasowanie zakresu do profilu badań pozwala prowadzić firmę biotechnologiczną z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.